2020年底大額存單利率大概率會出現(xiàn)上調(diào)，但作為前期下調(diào)的修復(fù)，幅度不會太大，國有銀行和股份制銀行3年期利率基本控制在4.125%之內(nèi)，地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍然控制在4.26%之內(nèi)。

　　上半年受疫情，為了更好復(fù)蘇經(jīng)濟(jì)，央行通過三次降準(zhǔn)和兩次降息，以及中期借貸便利（MLF）等貨幣干預(yù)，市場流動性保持了適當(dāng)充裕，所以很多銀行對包括大額存單在內(nèi)的存款利率都有所下調(diào)。其中最明顯的是，四大國有銀行于6月份同時(shí)宣布將3年期以上大額存款利率，最高上浮從50%（4.125%）下調(diào)為45%（3.98%），地方性銀行3年期利率基本從4.26%回調(diào)至4.125%。

　　但是，近期銀行儲蓄存款下滑比較厲害，銀行不得不重新啟動“利率抓手”。據(jù)央行最新數(shù)據(jù)顯示，10月人民幣存款減少了3971億，同比多減6343億，其中住戶存款減少9569億，創(chuàng)年度新高，尤其是品牌差的中小型地方銀行，“錢荒”真的來了，而大額存單就是一種與大型銀行爭奪存款市場的利器之一。

　　同時(shí)，年底又是我國傳統(tǒng)春節(jié)，以及各種獎金福利發(fā)放以及民間資金結(jié)賬的特殊時(shí)期，資金回流將達(dá)到最高峰值，這些都是銀行攬存的“黃金季節(jié)”，因此目前很多銀行都開始啟動存款“開門紅”活動，不僅存款送積分禮品，更多的是上浮利率，當(dāng)然這些產(chǎn)品就包括了大額存單、普通定存和線上存款產(chǎn)品。

　　但是為什么又說大額存單利率上浮不會太大，而最多只是前期下調(diào)的補(bǔ)差呢？主要有以下幾個(gè)原因：

　　一是銀行資金緊張不僅僅是靠自身解決，也不僅僅靠利率來解決，宏觀層面上還有央行貨幣，面臨經(jīng)濟(jì)下行壓力，適當(dāng)寬松的貨幣可能繼續(xù)維持。

　　二是存款利率調(diào)整仍然受制于LPR。目前LPR只能說暫時(shí)企穩(wěn)，未來是否下行，主要看經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走勢，有待觀望，但小幅下行的可能性仍然很大。因此，即使為解決“錢荒”暫時(shí)提高利率，幅度也不會太大，因?yàn)槔�差空間實(shí)在太小了。

　　三是銀行吸收存款的方式是多樣化的，不僅有大額存單，還有特色儲蓄存款以及線上存款等，而后兩種產(chǎn)品特點(diǎn)是短期性和限量性，相對于大額存單動則3年期，對于控制資金成本顯得更加靈活而有效，所以提高大額存單利率就不一定。

　　第四，大額存單利率還要受到市場利率定價(jià)自律機(jī)制約束，這個(gè)機(jī)制是由央行發(fā)起設(shè)立的，對于各家銀行大額存單利率定價(jià)具有很強(qiáng)的意義。具體來說，在大額存單利率定價(jià)上有兩個(gè)“朋友圈”，一個(gè)是國有大型商業(yè)銀行和股份制銀行圈，即6+12，最高利率不超過4.125%，曾經(jīng)短期達(dá)到4.18%;另一個(gè)是包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村信用社以及民營銀行在內(nèi)的地方性銀行圈，最高利率不超過4.26%。

　　綜上所述，年底大額存單利率上浮可能性很大，但幅度有限，作為前期下調(diào)的補(bǔ)差也算不錯(cuò)了，同時(shí)如果銀行再增加按月付息或積分禮品福利的話，也算是提高了綜合收益。

　　相信大家都聽過這么一個(gè)口號，那就是“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，這句話確實(shí)是有一定的道理的，錢其實(shí)也可以生錢。不過也很多人認(rèn)為理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，搞不好還有可能會血本無歸，所以會選擇最保守的方法，那就是把錢存銀行。但即使是銀行存款我們也要追求收益最大化，接下來我們一起去看看二十萬的大額存單，存哪個(gè)銀行最劃算！